王程威保險經紀人：寫給客戶的保險觀念、理財與理賠實例，寫給夥伴的業務與團隊心得，也寫自己的生活。https://wei996.com/zh-TWhttps://wei996.com/posts/find-family-insurance-policies/https://wei996.com/posts/find-family-insurance-policies/保單買了很多年，自己都記不清，家人更不知道。本人可以用「保險存摺」查；家人過世後，最近順位的法定繼承人可以向壽險公會申請查詢投保紀錄。Tue, 27 Oct 2026 00:00:00 GMT客戶家庭保障https://wei996.com/posts/grace-period-lapse-reinstatement/https://wei996.com/posts/grace-period-lapse-reinstatement/保費忘了繳，保單不會馬上失效：先有至少 30 天的寬限期，之後才停效；停效後六個月內補繳就能恢復，超過六個月也還能申請復效。Tue, 27 Oct 2026 00:00:00 GMT客戶保險觀念https://wei996.com/posts/health-disclosure-when-applying/https://wei996.com/posts/health-disclosure-when-applying/要保書的健康告知，問什麼就照實答什麼。沒講清楚，事故發生後保險公司仍可能解除契約，已繳的保費也拿不回來。Tue, 27 Oct 2026 00:00:00 GMT客戶保險觀念https://wei996.com/posts/insurance-claim-time-limit/https://wei996.com/posts/insurance-claim-time-limit/保險契約的權利，從可以請求的那天起兩年不行使就會消滅。文件交齊後，保險公司也有給付期限。出險後別放著，先把該準備的東西備齊。Tue, 27 Oct 2026 00:00:00 GMT客戶理賠實例https://wei996.com/posts/policy-cancellation-right-10-days/https://wei996.com/posts/policy-cancellation-right-10-days/保險期間兩年以上的個人人身保險，收到保單隔天起算十天內，可以用書面撤銷契約，保險公司要無息退還保費。怎麼算日子、怎麼辦，一次看懂。Tue, 27 Oct 2026 00:00:00 GMT客戶保險觀念https://wei996.com/posts/risky-sales-talk-rule-19/https://wei996.com/posts/risky-sales-talk-rule-19/業務員管理規則第 19 條列了 17 款不當行為，違反的要停止招攬，五年內累計兩年就撤銷登錄。帶夥伴之前，主管自己要先熟。Tue, 27 Oct 2026 00:00:00 GMT夥伴團隊管理https://wei996.com/posts/what-agents-can-post-online/https://wei996.com/posts/what-agents-can-post-online/經營社群前，先看懂自律規範第 4 條之 1：業務員不能自己在網路上做特定商品的招攬廣告。公會處理原則的 10 個例子，一次整理。Tue, 27 Oct 2026 00:00:00 GMT夥伴業務經營https://wei996.com/posts/two-common-sales-lines/https://wei996.com/posts/two-common-sales-lines/新人說要借保單健診練習，練到的常常只是打鍵盤；業務說適合客戶的就是好商品，但客戶只是在業務給的選項裡挑。Thu, 22 Oct 2026 00:00:00 GMT夥伴業務經營https://wei996.com/posts/term-vs-whole-life-premium/https://wei996.com/posts/term-vs-whole-life-premium/同樣的保障，終身型和定期型的保費可能差很多。保險的本質是風險管理，別為了「終身」兩個字，反而壓低了現在需要的保額。Thu, 01 Oct 2026 00:00:00 GMT客戶理財與退休https://wei996.com/posts/read-your-agency-contract/https://wei996.com/posts/read-your-agency-contract/大家都會注意客戶的保單條款，卻很少人仔細讀自己的承攬合約。考核、終止、連帶保證、離職後的續佣、制度調整怎麼適用，是我認為入行或轉職前值得先看懂的幾件事。Sun, 27 Sep 2026 00:00:00 GMT夥伴增員心得https://wei996.com/posts/travel-agency-liability-vs-travel-insurance/https://wei996.com/posts/travel-agency-liability-vs-travel-insurance/旅行社投保的是責任險，保的是旅行社應負的責任，以意外為主；海外突發疾病、緊急醫療轉送、旅遊不便都不在裡面，要靠自己的旅平險。Wed, 16 Sep 2026 00:00:00 GMT客戶保險觀念https://wei996.com/posts/life-insurance-cash-outside-estate/https://wei996.com/posts/life-insurance-cash-outside-estate/談壽險，很多人先問報酬率。但壽險最原始的功能，是自己不在之後，留一筆錢給還要生活的家人，而且指定給誰、就給誰。Thu, 03 Sep 2026 00:00:00 GMT客戶保險觀念https://wei996.com/posts/performance-review-and-career-risk/https://wei996.com/posts/performance-review-and-career-risk/我們整天提醒客戶，要為生病、意外做準備，卻很少想過自己的職涯風險。如果哪天需要暫停腳步，職級、收入、業務員身分會受到什麼影響？Thu, 13 Aug 2026 00:00:00 GMT夥伴業務經營https://wei996.com/posts/from-agent-to-broker/https://wei996.com/posts/from-agent-to-broker/人身、財產保險經紀人兩張國考都考上了。業務員和經紀人是完全不一樣的身分，在保經公司從業，依舊是業務員。Fri, 31 Jul 2026 00:00:00 GMT個人我的故事https://wei996.com/posts/entrepreneur-or-employee/https://wei996.com/posts/entrepreneur-or-employee/業績是自己做的，客戶是自己開發的，業務員和公司是合作關係。平台可以換、制度會調整，真正屬於自己的資產，是客戶對您的信任。Tue, 28 Jul 2026 00:00:00 GMT夥伴業務經營https://wei996.com/posts/insurance-agent-income-structure/https://wei996.com/posts/insurance-agent-income-structure/業務收入分銷售收入和組織利益兩塊。首佣、續佣、繼續率獎金、服務津貼各是什麼？想做長久，我自己更在意的是續期。Tue, 14 Jul 2026 00:00:00 GMT夥伴團隊管理https://wei996.com/posts/life-insurance-coverage-amount/https://wei996.com/posts/life-insurance-coverage-amount/壽險保額常見兩種算法：用收入算的生命價值法，和用實際缺口算的需求法。建議以需求法為主、生命價值法交叉檢核。Thu, 04 Jun 2026 00:00:00 GMT客戶家庭保障https://wei996.com/posts/life-insurance-beneficiary/https://wei996.com/posts/life-insurance-beneficiary/壽險可以不經遺產分割、直接給您指定的人，前提是受益人寫清楚。寫「法定繼承人」通常不會讓保險金變遺產，但比例怎麼分、要認定哪些人，就要看條款與個案。Sun, 17 May 2026 00:00:00 GMT客戶保險觀念https://wei996.com/posts/self-pay-medical-and-lump-sum/https://wei996.com/posts/self-pay-medical-and-lump-sum/看醫生時遇到自費項目，您會直接點頭嗎？實支實付、手術險、重大傷病一次金各有給付條件，搭在一起看，才知道哪裡有缺口。Sun, 17 May 2026 00:00:00 GMT客戶保險觀念https://wei996.com/posts/why-invest/https://wei996.com/posts/why-invest/錢放著不動，購買力會被通膨慢慢吃掉。投資不只限於金融商品，投資自己也算；而理財最貴的，往往不是手續費，是「我覺得」。Fri, 15 May 2026 00:00:00 GMT客戶理財與退休https://wei996.com/posts/claims-depend-on-policy-terms/https://wei996.com/posts/claims-depend-on-policy-terms/條款寫死，連爭取的機會都沒有；條款有空間，遇到問題才有機會爭取。被拒賠時，先向保險公司申訴，不滿意再申請金融評議。Mon, 30 Mar 2026 00:00:00 GMT客戶理賠實例https://wei996.com/posts/offshore-insurance-policies/https://wei996.com/posts/offshore-insurance-policies/在台灣代理、招攬未經核准的境外保單是違法的；買了之後，也不受我國保險法保障，發生爭議無法向國內評議中心申訴。金管會整理過幾項主要風險。Fri, 06 Feb 2026 00:00:00 GMT客戶保險觀念https://wei996.com/posts/golfer-liability-insurance/https://wei996.com/posts/golfer-liability-insurance/高爾夫球員責任保險除了一桿進洞，還有球場上造成他人受傷或財損的責任、球具衣物失竊與球桿斷裂；其中最重要的是第三人責任。Sat, 31 Jan 2026 00:00:00 GMT客戶保險觀念https://wei996.com/posts/three-small-things/https://wei996.com/posts/three-small-things/綠燈起步差點被沒打燈的機車切過、記錯時間提早兩小時到、還有一個路邊撿錢的故事。跑業務的日常，就是這些小事。Sat, 22 Nov 2025 00:00:00 GMT個人生活隨筆https://wei996.com/posts/recruit-interview-notes/https://wei996.com/posts/recruit-interview-notes/決定要不要進保險業，該看的不是畫出來的餅，而是客戶的利益、業務員應有的權益，以及這個環境能不能讓自己做想做的業務模式。Wed, 19 Nov 2025 00:00:00 GMT夥伴增員心得https://wei996.com/posts/prospecting-local-shops/https://wei996.com/posts/prospecting-local-shops/比起直接推銷，讓老闆願意開口聊天的開發方式更重要。店家不排斥、願意交換聯絡方式時，開發就不再是硬著頭皮推銷。Wed, 22 Oct 2025 00:00:00 GMT夥伴業務經營https://wei996.com/posts/deductible-medical-reimbursement/https://wei996.com/posts/deductible-medical-reimbursement/自負額實支是「超過自負額才開始賠」。自負額如果比原本的實支額度高太多，中間就會出現誰都不賠的空檔。加買前，先把兩張保單的條款放在一起看。Mon, 04 Aug 2025 00:00:00 GMT客戶保險觀念https://wei996.com/posts/rainy-day-policy-review/https://wei996.com/posts/rainy-day-policy-review/本來以為下大雨客戶會改約，結果對方提早半小時到。這份工作最有成就感的時候，是看見有人願意花時間，好好為未來準備。Mon, 28 Jul 2025 00:00:00 GMT個人我的故事https://wei996.com/posts/insurance-in-daily-life/https://wei996.com/posts/insurance-in-daily-life/保險絲、急救箱、AED，平常沒人注意，關鍵時刻才發揮作用。保險不是用來猜明天會不會出事，而是為關鍵時刻準備。Tue, 15 Jul 2025 00:00:00 GMT客戶保險觀念https://wei996.com/posts/kids-medical-before-life-insurance/https://wei996.com/posts/kids-medical-before-life-insurance/壽險是有了家庭責任、走了留給家人的；醫療險是現在出了狀況能派上用場的。小孩和剛出社會的年輕人，先規劃活著用得到的保障。Fri, 04 Jul 2025 00:00:00 GMT客戶家庭保障