家人知道您有哪些保單嗎？自己查、家人查，都有管道

重點整理

• 本人可以用「保險存摺」，查以自己為要保人或被保險人的人身保險。
• 家人過世後，最近順位的法定繼承人，可以向壽險公會申請查詢投保紀錄。
• 死亡登記通報後，保險公司會主動通知受益人辦理理賠。
• 最好現在就整理一張保單清單，告訴家人放在哪裡。

保單買了好幾年，有的是自己買的，有的是爸媽當年幫忙買的。真的要用的時候，常常連自己都說不出有幾張。

自己不清楚，家人更不會知道。萬一哪天需要理賠，最怕的就是「根本不知道有這張保單」。

查詢的管道有兩個，先看差別：

	保險存摺	壽險公會投保紀錄查詢
誰可以查	本人	最近順位的法定繼承人
什麼時候用	平常就能查	家人過世後
怎麼申請	線上註冊	郵寄或親自辦理
費用	普通會員免費	要繳工本費

自己查：保險存摺

壽險公會和產險公會等單位建置的「保險存摺」，2022 年 6 月上線，可以查詢以本人為要保人或被保險人的人身保險。

• 成年、具完全行為能力的人，可以用自然人憑證、晶片金融卡或強化版行動身分識別擇一註冊；
• 普通會員免費，可以看保單總覽；白金會員要付年費，可以看到更完整的保單資料。

爸媽幫您買的保單，只要您是被保險人，也查得到。至於詳細的保障內容，還是要看保單條款，或到各保險公司查詢。

家人過世後：向壽險公會申請查詢

依壽險公會的說明，最近順位的法定繼承人，可以用書面向壽險公會申請查詢被繼承人的投保紀錄：

• 查詢範圍：被查詢人是要保人或被保險人的人身保險契約，有效或失效兩年內，且以保險公司已通報的資料為限；
• 申請方式：郵寄申請表與證明文件，或親自到公會辦理，需繳工本費；
• 回覆方式：以正式公文書面回覆，處理時間最久約 10 個工作天；
• 查詢結果會列出保險公司、險種、保單號碼、生效日、保額等，契約細節要再洽各保險公司。

另外，如果戶政的死亡登記已經通報，保險公司會主動通知受益人辦理理賠。申請表與所需文件，以壽險公會最新公告為準。

我的建議：現在就整理一張清單

與其讓家人事後去查，不如現在就整理好：

1. 用保險存摺，把自己名下的保單先查一次；
2. 整理成一張表，欄位可以這樣列：

保險公司	險種	保額	要保人	被保險人	受益人	繳費方式

3. 告訴家人這張表放在哪裡，受益人也知道自己是受益人。

順便看看受益人寫的是誰，是不是還符合現在的狀況。

各平台的功能與申請方式可能調整，以官方最新說明為準。個人規劃歡迎私訊討論。