有了實支實付，為什麼還要看手術險和一次金？

重點整理

• 實支實付依收據在額度內給付，住院和門診手術能用的額度可能不同。
• 手術險依條款列的手術項目給付，跟實際花了多少錢無關。
• 重大傷病一次金，符合條款約定時一次給付一筆現金，用途比較有彈性。
• 三種的給付條件不同，搭在一起看，才知道缺口在哪裡。

自費和健保，在治療上到底有沒有差？

我不是醫生，不會知道答案。但看醫生時，如果醫生跟您說：「這個自費項目多少錢，效果比健保的好。」

此時的您，是直接點頭，還是考慮一下，還是回頭用健保就好？

如果每個月一筆保費，能讓我們看醫生時少猶豫一點，讓保險分擔自費的費用，會不會比較安心？

先把三種放在一起看（常見寫法，以條款為準）：

類型	怎麼給付	常見的給付條件
實支實付	依醫療費用收據，在額度內給付	住院，或接受門診手術
手術險	依條款列出的手術項目給付	做了條款列出的手術
重大傷病一次金	一次給付一筆現金	取得健保的重大傷病證明

實支實付：先看給付條件

實支實付是依實際醫療費用收據，在條款額度內給付。能不能用、能用多少，要看條款的「給付條件」和「各項額度」。

條款常見的寫法，是被保險人「經醫師診斷必須住院」或「接受門診手術治療」時才給付，門診手術另有自己的額度。所以同樣是開刀，住院和門診，能用的額度可能不同。

這就是為什麼，有了實支實付，仍然有人會搭配「手術險」：手術險通常依條款列出的手術項目給付，跟實際花了多少錢無關，可以補實支額度不夠的地方。

如果您原本的實支實付，門診手術額度已經足夠，那最好。不夠的話，可以把條款拿出來對照看看。

一次金：給的是可以自由運用的現金

一次金，常見於重大傷病險：符合條款約定的重大傷病時，保險公司一次給付一筆現金。條款常見的寫法，是以取得健保的「重大傷病證明」作為給付依據，並列有除外項目。

這筆錢的價值，在於彈性：

1. 補健保以外的支出：有些新藥、新療法需要自費，有些治療不用住院，實支實付不一定能啟動。一次金可以讓您在選擇治療方式時，少一點錢的顧慮。
2. 支應生活開銷：重大傷病可能讓人一段時間無法工作。一次金可以用來支付生活費、看護費，或補貼收入，讓您比較能安心休養。

實支實付、手術險、一次金，各自的給付條件不同，搭在一起看，才知道自己的缺口在哪裡。哪些情況賠、賠多少，都以您手上的保單條款為準，文中只是常見寫法的例子。個人規劃歡迎私訊討論。