想買境外保單之前，先知道這幾件事

重點整理

• 在台灣代理、經紀或招攬未經核准的境外保單，可處三年以下有期徒刑。
• 買了未經核准的境外保單，不受我國保險法規範，也不在保險安定基金的保障範圍。
• 發生理賠糾紛要自己跟海外公司交涉，不能向國內評議中心申訴。
• 建議書上的分紅不是保證給付。

偶爾還是會看到境外保單的訊息，也有人來問：聽說境外保單比較好，可以買嗎？

所以整理一下，想買之前，先知道這幾件事。

在台灣招攬境外保單，是違法的

依保險法第 167 條之 1，為非保險業或外國保險業代理、經紀或招攬保險業務，可處三年以下有期徒刑，得併科新臺幣 300 萬元以上 2,000 萬元以下罰金。

這不只限於保險業務員。不管對方是什麼身分，在台灣代理、經紀或招攬未經核准的境外保單，都可能觸法。

買了境外保單，在台灣沒有保險法的保障

金管會在 2026 年 6 月提醒，未經核准的境外保單有幾項主要風險。跟國內核准的保單放在一起看：

	國內核准的保單	未經核准的境外保單
我國保險法	適用	不適用
保險安定基金	在保障範圍	不在範圍
理賠糾紛	可向評議中心申請評議	自己跟海外公司交涉
保費列舉扣除	可依規定扣除	不能扣除
死亡保險金不作為遺產	指定受益人時適用	即使指定也不適用

另外，境外保單沒有經過主管機關審查，不排除偽造的風險；多以外文撰寫，也不容易看懂保障內容。

建議書上的分紅，不是保證

有些人是看到建議書上的分紅數字很漂亮，才想買。分紅不是保證給付，實際能領多少，要看保險公司實際的經營結果，不能只看建議書上的試算。

想做保障或資產規劃，在台灣也有經主管機關核准的商品可以比較；涉及稅務或法律的部分，先找熟悉法規的專業人士討論，再做決定。個人規劃歡迎私訊討論。